Kontrolni seznam programa za identifikacijo strank

Primarni program za boj proti pranju denarja (AML) v ZDA je zakon o banki (BSA), ki zahteva, da finančne institucije razvijejo, izvedejo in vzdržujejo program za identifikacijo strank (CIP). Namen CIP je zagotoviti, da finančna institucija pozna pravo identiteto svojih strank.

Za skladnost z BSA bi morali slediti kontrolnemu seznamu za vzpostavitev svojega CIP. Ta članek vam bo zagotovil temeljit kontrolni seznam, ki ga lahko sledite, da bo proces lažji.

Kaj je kontrolni seznam programa za identifikacijo strank?

Kontrolni seznam programa za identifikacijo strank je obsežen vodnik, ki pomaga finančnim institucijam vzpostaviti in vzdrževati učinkovite postopke CIP. Zagotavlja skladnost z regulativnimi zahtevami in pomaga preprečiti pranje denarja in finančne zločine.

Pomen kontrolnega seznama programa za identifikacijo strank

Vedenje, kateri korak slediti pri izvajanju CIP, pomaga finančnim institucijam in njihovim pravnim timom, da se skladajo z zakonom o banki in preprečijo dejavnosti pranja denarja. Organizacije se lahko prepričajo, da se držijo svojih finančnih obveznosti, zbirajo potrebne informacije od strank, preverjajo njihove identitete in ustvarjajo varnejši finančni sistem za vse vpletene.

Kdo lahko koristi kontrolni seznam programa za identifikacijo strank

• Uradniki za skladnost AML - Oseba, ki jo finančna institucija imenuje za nadzor politik AML in zagotavljanje, da ni težav s skladnostjo z regulativnimi zahtevami. Strokovnjak za skladnost je običajno višji vodja, odgovoren za razvoj in vzdrževanje CIP ter usposabljanje osebja o njegovih zahtevah.

• Predstavniki računov - To so frontline zaposleni finančne institucije, ki se neposredno ukvarjajo s strankami. Morajo biti seznanjeni z zahtevami programa za identifikacijo strank, da pravilno zberejo podatke strank in preverijo njihove identitete.

• Osebje informacijske tehnologije - Imajo pomembno vlogo pri razvoju in vzdrževanju sistemov, ki se uporabljajo za shranjevanje podatkov strank. Prav tako morajo razumeti, kako CIP deluje, da ga pravilno podprejo.

• Timovi za preverjanje strank - Ti timovi so odgovorni za izvajanje povečanega preverjanja za stranke z višjim tveganjem. Morajo biti seznanjeni s CIP, da pravilno ocenijo tveganja in sprejmejo ustrezne ukrepe.

• Upravni odbor - Odgovorni so za določanje strateške smeri finančne institucije, kar vključuje odobritev CIP. Zato mora upravni odbor biti obveščen o zahtevah CIP in kako bo to vplivalo na delovanje organizacije.

• Koristno lastništvo - Oseba, ki je v koristnem lastništvu podjetja – oseba, ki v končni fazi poseduje ali nadzira delež v pravni osebi ali dogovoru, kot je podjetje, zaupanje ali fundacija – ima interes za zagotovitev, da so njihove stranke zakonite in kvalificirane za poslovanje.

Raziščite kontrolni seznam programa za identifikacijo strank

Kontrolni seznam programa za identifikacijo strank

Vzpostavite tim za boj proti pranju denarja

Kopiraj povezavo

Ta skupina ljudi bo odgovorna za razvoj, izvajanje in vzdrževanje CIP.

Zakaj je pomembno vzpostaviti tim za boj proti pranju denarja?

Zagotovitev skladnosti z BSA zahteva, da finančne entitete sprejmejo ukrepe za preprečitev pranja denarja. To je ključno za varnost vsake bančne institucije. Odgovornost za CIP pomeni, da ta tim igra ključno vlogo pri ohranjanju integritete te organizacije.

Kako vzpostaviti tim za boj proti pranju denarja?

Ni enotne metode, saj bo sestava tima za boj proti pranju denarja različna glede na velikost in strukturo zadevne finančne institucije. Vendar so nekateri ključni koraki: imenovanje uradnika programa skladnosti, ki bo oseba odgovorna za nadzor politik in postopkov AML; sestava tima predstavnikov računov, osebja informacijske tehnologije in analitikov za preverjanje strank; in usposabljanje vseh zaposlenih o zahtevah programa za identifikacijo strank.

Katera orodja uporabiti za vzpostavitev tima za boj proti pranju denarja?

• Intervjuji – za določitev najboljšega kandidata za vlogo uradnika programa skladnosti
• Gradivo za usposabljanje – za izobraževanje zaposlenih o zahtevah CIP
• Vprašalnik – za oceno znanja vašega tima o skladnosti AML in CIP

Opravljenoimam tim za boj proti pranju denarja

Preverite identiteto nove stranke

Kopiraj povezavo

Finančne institucije morajo potrditi, da so njihove stranke tiste, za katere se izdajajo, kot del procesa vključevanja.

Zakaj je pomembno preveriti identiteto nove stranke?

Z potvrditvijo identitete strank se organizacije lahko prepričajo, da ne poslujejo s kriminalci ali teroristi. To pa pomaga zaščititi finančni sistem pred zlorabami in preprečiti pranje denarja.

Kako preveriti identiteto nove stranke?

To je mogoče storiti z uporabo dokumentov, avtentifikacije na osnovi znanja, nedokumentarnih metod ali drugih sredstev. Odobreni procesi bi morali biti že vzpostavljeni kot del vašega CIP.

Katera orodja uporabiti za preverjanje identitete nove stranke?

• Kontrolni seznam CIP – za zagotovitev, da sledite zahtevanim postopkom preverjanja identitete
• Dokumentacija – za zbiranje podatkov stranke
• Avtentifikacija – za potrditev podatkov stranke
• Nedokumentarne metode – za drugače potrditev identitete stranke

Preveril sem identiteto stranke

Ustvarite profil za stranko

Kopiraj povezavo

Sledenje njihovemu novemu procesu odpiranja računa vam bo povedalo, kdaj je bila stranka vključena, kakšno vrsto računa je odprla in druge pomembne podrobnosti.

Zakaj je pomembno ustvariti profil za stranko?

To pomaga finančnim institucijam, da sledijo svojim poslovnim poslom. Te informacije je mogoče uporabiti za oceno tveganj, spremljanje finančnih transakcij in odkrivanje sumljivih transakcij ali dejavnosti.

Kako ustvariti profil za stranko?

Z zbiranjem informacij o njih med procesom odpiranja računa in njihovim shranjevanjem v osrednji podatkovni bazi. Ti podatki se lahko uporabijo za ustvarjanje profila, ki ga lahko dostopajo vsi relevantni oddelki v organizaciji.

Katera orodja uporabiti za ustvarjanje profila za stranko?

• Obrazec za odpiranje računa – za zbiranje podatkov stranke
• Predloga profila stranke – za ustvarjanje standardnega formata za profile
• Podatkovna baza – za shranjevanje podatkov strank

Opravljenoprofili so ustvarjeni

Obvestite tim AML o novi stranki

Kopiraj povezavo

Tim za boj proti pranju denarja mora biti obveščen, kadar koli je nova stranka vključena.

Zakaj je pomembno obvestiti tim AML o novi stranki?

To omogoča timu, da oceni tveganja, povezana s stranko, in se odloči, ali je treba sprejeti dodatne ukrepe. Pomaga tudi zagotoviti, da finančna institucija izpolnjuje zahteve skladnosti CIP.

Kako obvestiti tim za boj proti pranju denarja o novi stranki?

To je mogoče storiti z pošiljanjem e-pošte ali telefonskim klicem. Obvestilo bi moralo vsebovati vse relevantne informacije o stranki, kot so njihovo ime, naslov in datum rojstva.

Katera orodja uporabiti za obvestilo tima AML o novi stranki?

• Komunikacijsko orodje – za stik s timom AML (telefon, e-pošta)
• Profil stranke – za zagotovitev timu vseh relevantnih podatkov o stranki

Obvestil sem tim AML

Preglejte informacije o novi stranki

Kopiraj povezavo

Preglejte podrobnosti, ki jih je predstavnik računa zagotovil med intervjuji strank, kot tudi podatke iz dokumentacije in procesa avtentifikacije.

Zakaj je pomembno pregledati informacije o novi stranki?

To pomaga zagotoviti, da so bili zbrani vsi potrebni podatki in da je vse v redu. Omogoča vam tudi, da ujamete vse rdeče zastave, ki so bile morda spregledane med začetnim presejanjem.

Kako pregledati informacije o novi stranki?

Preglejte vse razpoložljive podatke z natančnostjo. To vključuje intervjuje predstavnikov računov, pregled dokumentacije in avtentifikacijo podatkov strank.

Katera orodja uporabiti za pregled informacij o novi stranki?

• Obrazec za odpiranje računa – za zbiranje podatkov stranke
• Avtentifikacija – za potrditev identitete stranke
• Kontrolni seznam CIP – za zagotovitev, da sledite danim postopkom

Informacije o novi stranki so bile pregledane

Dokončajte dokumentacijo Poznaj svojega stranko s kontrolnim seznamom KYC LiveAgent

Kopiraj povezavo

KYC je niz obrazcev in vprašanj, ki jih je treba izpolniti in shraniti za vsako novo stranko.

Zakaj je pomembno dokončati dokumentacijo KYC?

Zato da finančne institucije lahko zberejo vse potrebne informacije o svojih strankah. Ti podatki se lahko nato uporabijo za pomoč pri določanju ravni tveganja pred poslovanjem z njimi.

Kako dokončati dokumentacijo KYC?

Naročite stranki, da sledi vsem navodilom na obrazcu in odgovori na vsa vprašanja iskreno. To mora biti nato podpisano tako s stranko kot s predstavnikom vaše organizacije. Uporabite kontrolni seznam KYC LiveAgent, da ne zamudite nobenih korakov.

Katera orodja uporabiti za dokončanje dokumentacije KYC?

• Kontrolni seznam KYC LiveAgent – za dokončanje vseh potrebnih korakov
• Obrazec KYC – za zbiranje podatkov stranke
• Profil stranke – za zagotovitev vseh relevantnih podatkov o stranki

Opravljeno. Imam pripravljeno dokumentacijo za uporabo

Zahtevajte potrebno dokumentacijo

Kopiraj povezavo

Za preverjanje identitete stranke boste morali od nje zbrati določene podrobnosti in potrditvene dokumente.

Zakaj je pomembno zahtevati potrebno dokumentacijo?

Za potrditev identitete stranke in preverjanje, da je tista, za katero se izdaja. Omogoča vam tudi, da ujamete vse rdeče zastave, ki so bile morda spregledane med začetnim presejanjem.

Kako zahtevati potrebno dokumentacijo?

Stopite v stik s stranko z njeno priljubljeno metodo komunikacije, vključno z zahtevo za vse relevantne informacije. Potrebni dokumenti se lahko razlikujejo glede na državo, v kateri delujete, vendar običajno vključujejo osebni dokument, ki ga je izdala vlada, dokaz naslova (npr. finančni izračun), datum rojstva itd.

Katera orodja uporabiti za zahtevo za potrebno dokumentacijo?

• Komunikacijsko orodje – za stik s stranko (telefon, e-pošta)
• Profil stranke – za shranjevanje vseh njihovih informacij

Zahteval sem potrebno dokumentacijo

Izvedite pregled dokumentacije s strani specialista AML

Kopiraj povezavo

Preverite vse podatke stranke, da potrdite, da so popolni in pravilni.

Zakaj je pomembno izvedeti pregled specialista AML?

Za preverjanje, da je vsa dokumentacija v redu in da ni bilo spregledanih nobenih rdečih zastav. To pomaga zaščititi vašo organizacijo pred finančnimi zločini.

Kako izvedeti pregled specialista AML?

Specialist AML bo pregledal vso dokumentacijo in preveril, da je vse v redu. Označili bodo tudi vse sumljive transakcije, čudne finančne dejavnosti ali manjkajoče informacije.

Katera orodja uporabiti za izvedbo pregleda specialista AML?

• Profil stranke – za zagotovitev vseh relevantnih podatkov o stranki
• Komunikacijsko orodje – za stik s stranko (telefon, e-pošta)

Vsi pregledi dokumentacije so bili zaključeni

Izvedite presejanje za sankcije

Kopiraj povezavo

To bo vključevalo preverjanje imena stranke glede na objavljene sezname.

Zakaj je pomembno izvedeti presejanje za sankcije?

Zagotovite, da ne poslujete z nobenim posameznikom ali organizacijo, ki je na teh seznamih. To pa pomaga zaščititi vaše podjetje pred finančnimi zločini.

Kako izvedeti presejanje za sankcije?

Na voljo so različna orodja za presejanje, kot sta WorldCheck ali LexisNexis. Preprosto vnesite ime stranke v sistem in ta bo izvedel preverjanje glede na relevantne podatkovne baze.

Katera orodja uporabiti za izvedbo presejanja za sankcije?

• WorldCheck
• LexisNexis

Izvedel sem temeljito presejanje za morebitne sankcije

Pripravite dokument za eskalacijo za morebitne ujemanja

Kopiraj povezavo

Če je ime potencialne stranke označeno v katerem koli od pregledov presejanja, boste morali nadalje preiskati.

Zakaj je pomembno pripraviti dokument za eskalacijo?

Ta dokument vsebuje vse relevantne informacije o stranki in njihovem računu. Uporabljen bo za eskalacijo primera višjemu vodji za nadaljnji pregled.

Kako pripraviti dokument za eskalacijo?

Predloga bo tukaj koristna, zato poiščite na spletu, če vaša organizacija je nima. Če jo ima, preprosto izpolnite vse relevantne informacije in jo pošljite v pregled.

Katera orodja uporabiti za pripravo dokumenta za eskalacijo?

• Predloga
• Profil stranke

Pripravil sem dokument za eskalacijo

Dodelite stranki oceno tveganja

Kopiraj povezavo

Po pregledu vse dokumentacije ocenite stranko glede na njihovo potencialno odgovornost do vašega poslovanja.

Zakaj je pomembno dodeliti stranki oceno tveganja?

Zato da lahko prioritiziramo vaše primere in se osredotočite na stranke, ki predstavljajo največje tveganje za vašo organizacijo. To tudi pomaga uradniku za skladnost, da se odloči za odobritev ali zavrnitev potencialne stranke.

Kako dodeliti stranki oceno tveganja?

Obstajajo različne metode za to, vendar lahko uporabite preprost sistem točkovanja. Dodelite točke na podlagi dejavnikov, kot so država izvora stranke ali njihova industrija.

Katera orodja uporabiti za dodelitev ocene tveganja stranki?

• Profil stranke
• Orodja za oceno tveganja – za oceno potencialne stranke glede na njihovo zaznano odgovornost
• Agencije za poročanje potrošnikom – za informacije o zgodovini plačil in kreditne dejavnosti itd.

Možna tveganja so bila ocenjena in ustrezna ocena tveganja je bila dodeljena mojemu stranki

Odobrite ali zavrnite stranko z visokim tveganjem

Kopiraj povezavo

Če je potencialna stranka ocenjena kot mogoča nevarnost, bi se odločitev o poslovanju z njo morala sprejeti s strani uradnika za skladnost.

Zakaj je pomembno odobriti ali zavrniti stranko z visokim tveganjem?

Za zmanjšanje možnosti, da poslujete s katerim koli posameznikom ali organizacijo, ki bi lahko predstavljala grožnjo vašemu podjetju. To pa pomaga zaščititi vas pred finančno odgovornostjo.

Kako odobriti ali zavrniti stranko z visokim tveganjem?

Odločitev bo sprejeta s strani uradnika za skladnost, potem ko je pregledal vse relevantne informacije. Bodisi dajo svoje odobritev za odpiranje računa bodisi ga zavrnejo glede na razumno prepričanje, da je stranka stranko z visokim tveganjem.

Katera orodja uporabiti za odobritev ali zavrnitev stranke z visokim tveganjem?

• Profil stranke
• Komunikacijsko orodje

Odobril ali zavrnul sem stranko z visokim tveganjem

Odprite račun za stranko na podlagi sprejemljivega tveganja

Kopiraj povezavo

Če je stranka odobrena, boste morali v svojem sistemu ustvariti profil zanjo.

Zakaj je pomembno odpreti račun za stranko na podlagi sprejemljivega tveganja?

Zato da lahko začnete poslovanje z njo in začnete ustvarjati prihodke.

Kako odpreti račun za stranko na podlagi sprejemljivega tveganja?

Proces se bo razlikoval glede na notranje postopke vaše organizacije, vendar boste na splošno morali izpolniti nekaj papirjev in jih poslati v odobritev. Ko je vse preverjeno in odobreno, bo račun odprt v vašem sistemu po zahtevanem čakanju.

Katera orodja uporabiti za odpiranje računa za stranko na podlagi sprejemljivega tveganja?

• Profil stranke – za oddajo v odobritev
• Orodje za odpiranje računa – za odpiranje računa, ko je vse odobreno
• Orodje za spremljanje – za pisanje poročila o sumljivi dejavnosti, potem ko je račun odprt, če je potrebno

Opravljeno. Uspešno sem odprl račun

Metode za učinkovito identifikacijo stranke

Vodenje evidenc

Prvi korak v katerem koli programu za identifikacijo strank je zagotoviti, da imate popolne in natančne evidence vseh strank, da jim lahko zagotovite najboljšo storitev strank.

Primerjava vladnih seznamov

Drug način za identifikacijo svojih strank je njihova primerjava z vladnimi seznami posameznikov in organizacij, ki so bili označeni kot visoko tvegani. To pomaga presejati kogarkoli, ki bi lahko predstavljal grožnjo vašemu poslovanju.

Zagotavljanje ustreznega obvestila

Kot del vašega programa za identifikacijo strank boste morali stranko obvestiti o zbiranju njihovih osebnih podatkov določeno število poslovnih dni vnaprej. To obvestilo mora biti jasno in vidno, in pojasnjuje, zakaj zbirate informacije in kako se bodo uporabljale.

Vzpostavitev meril za izjeme

Lahko obstajajo nekatere stranke, ki so izjete iz vašega programa za identifikacijo strank. Vzpostavitev meril za izjeme vnaprej vas prihrani od nepotrebnega zbiranja informacij od posameznikov, ki ne predstavljajo tveganja za vaše poslovanje.

Revizija in testiranje

Redno posodabljanje vašega programa za identifikacijo strank je bistveno za to, da deluje učinkovito. Ta proces pomaga identificirati morebitne šibkosti v sistemu in pomaga zagotoviti, da ste v skladu z vsemi veljavnimi bančnimi predpisi.

Povzetek kontrolnega seznama programa za identifikacijo strank

• Vzpostavite tim za boj proti pranju denarja
• Preverite identiteto nove stranke
• Ustvarite profil za stranko
• Obvestite tim AML o novi stranki
• Preglejte informacije o novi stranki
• Dokončajte dokumentacijo Poznaj svojega stranko s kontrolnim seznamom KYC LiveAgent
• Zahtevajte potrebno dokumentacijo
• Izvedite pregled dokumentacije s strani specialista AML
• Izvedite presejanje za sankcije
• Pripravite dokument za eskalacijo za morebitne ujemanja
• Dodelite stranki oceno tveganja
• Odobrite ali zavrnite stranko z visokim tveganjem
• Odprite račun za stranko na podlagi sprejemljivega tveganja