Kontrolni seznam programa za identifikacijo strank

Kontrolni seznam programa za identifikacijo strank

Primarni program proti pranju denarja (AML) v ZDA je Zakon o bančni tajnosti (BSA), ki od finančnih institucij zahteva, da razvijejo, izvajajo in vzdržujejo program za identifikacijo strank (CIP). Namen CIP je zagotoviti, da finančna institucija pozna pravo identiteto svojih strank.

Če želite izpolnjevati BSA, morate upoštevati kontrolni seznam za vzpostavitev vašega CIP. Ta članek ponuja podroben kontrolni seznam, ki mu lahko sledite, da olajšate postopek.

Pomen kontrolnega seznama programa za identifikacijo strank

Poznavanje, kateremu koraku slediti pri uvedbi CIP, pomaga finančnim institucijam in njihovim pravnim skupinam pri spoštovanju zakona o bančni tajnosti in preprečevanju dejavnosti pranja denarja. Organizacije so lahko prepričane, da izpolnjujejo svoje finančne obveznosti, zbirajo potrebne informacije od strank, preverjajo njihovo identiteto in ustvarjajo varnejši finančni sistem za vse vpletene.

Komu lahko koristi kontrolni seznam programa za identifikacijo strank

  • Uradniki za skladnost z AML

To je nekdo, ki ga imenuje finančna institucija za nadzor politik AML in zagotovi, da ni težav s skladnostjo z regulativnimi zahtevami. Strokovnjak za skladnost je običajno višji vodja, odgovoren za razvoj in vzdrževanje CIP ter usposabljanje osebja o njegovih zahtevah.

  • Zastopniki za račune

To so prvi zaposleni v finančni instituciji, ki neposredno poslujejo s strankami. Za pravilno zbiranje podatkov o strankah in preverjanje njihove identitete se morajo zavedati zahtev programa za identifikacijo strank.

  • Osebje za informacijsko tehnologijo

Imajo pomembno vlogo pri razvoju in vzdrževanju sistemov, ki se uporabljajo za shranjevanje podatkov o strankah. Prav tako morajo razumeti, kako CIP deluje, da ga pravilno podpirajo.

  • Ekipe za skrbni pregled strank

Te skupine so odgovorne za izvajanje okrepljenega skrbnega pregleda pri strankah z večjim tveganjem. Seznanjeni morajo s CIP, da pravilno ocenijo tveganja in sprejmejo ustrezne ukrepe.

  • Upravni odbor

Odgovorni so za določanje strateške usmeritve finančne institucije, kar vključuje odobritev CIP. Zato mora biti upravni odbor obveščen o zahtevah CIP in o tem, kako bo vplival na delovanje organizacije.

  • Upravičeno lastništvo

Nekdo, ki je dejanski lastnik podjetja – oseba, ki ima v končni lasti ali nadzoruje delež v pravni osebi ali ureditvi, kot je podjetje, sklad ali fundacija – ima v interesu zagotoviti, da so njegove stranke zakonite in usposobljene za posel.

Raziščite naš kontrolni seznam programa za identifikacijo strank

Kontrolni seznam programa za identifikacijo strank

Ta skupina ljudi bo odgovorna za razvoj, izvajanje in vzdrževanje CIP.

Zakaj je pomembno ustanoviti ekipo za boj proti pranju denarja?

Zagotavljanje skladnosti z BSA od finančnih subjektov zahteva, da sprejmejo ukrepe za preprečevanje pranja denarja. Je ključnega pomena za varnost vsake bančne institucije. Odgovornost za CIP pomeni, da ima ta ekipa ključno vlogo pri ohranjanju integritete te organizacije.

Kako ustanoviti ekipo za boj proti pranju denarja?

Ne obstaja metoda, ki bi ustrezala vsem, saj se sestava skupine za boj proti pranju denarja razlikuje glede na velikost in strukturo zadevne finančne institucije. Nekatere ključne faze pa so imenovanje uradnika za program skladnosti, ki bo odgovorna oseba za nadzor politik in postopkov AML; sestavite ekipo predstavnikov za račune, osebja informacijske tehnologije in analitikov skrbnega pregleda strank; in zagotoviti usposabljanje za vse zaposlene o zahtevah programa identifikacije strank.

Katera orodja uporabiti za ustanovitev skupine za boj proti pranju denarja?

  • razgovori – za določitev najboljšega kandidata za vlogo uradnika za skladnost s predpisi
  • gradiva za usposabljanje – za izobraževanje vaših zaposlenih o Zahteve CIP
  • vprašalnik – za oceno znanja vaše ekipe o skladnosti z AML in CIP

Finančne institucije morajo v okviru postopka vključitve potrditi, da so njihove stranke osebe, za katere se predstavljajo.

Zakaj je pomembno preveriti identiteto nove stranke?

S potrditvijo identitete strank so organizacije lahko prepričane, da ne poslujejo s kriminalci ali teroristi. To pa pomaga zaščititi finančni sistem pred zlorabo in preprečiti pranje denarja.

Kako preveriti identiteto nove stranke?

To je mogoče storiti z uporabo dokumentov, avtentikacije na podlagi znanja, nedokumentarnih metod ali drugih sredstev. Odobreni procesi bi morali biti že vzpostavljeni kot del vašega CIP.

Katera orodja uporabiti za preverjanje identitete nove stranke?

  • Kontrolni seznam CIP – za zagotovitev, da sledite zahtevanim postopkom preverjanja identitete
  • dokumentacija – za zbiranje podatkov o strankah
  • preverjanje pristnosti – za potrditev podatkov o stranki
  • nedokumentarne metode – za drugače potrditev identitete stranke

S sledenjem njihovemu postopku odpiranja novega računa boste izvedeli, kdaj je bila stranka vključena, kakšno vrsto računa je odprla in druge pomembne podrobnosti.

Zakaj je pomembno ustvariti profil za stranko?

S tem finančnim institucijam pomagate spremljati svoje poslovanje. Te podatke je mogoče uporabiti za ocenjevanje tveganj, spremljanje finančnih transakcij in odkrivanje sumljivih transakcij ali dejavnosti.

Kako ustvariti profil za stranko?

Z zbiranjem informacij o njih med postopkom odpiranja računa in njihovim shranjevanjem v centralni bazi podatkov. Te podatke je mogoče uporabiti za ustvarjanje profila, do katerega lahko dostopajo vsi ustrezni oddelki v organizaciji.

Katera orodja uporabiti za ustvarjanje profila za stranko?

  • obrazec za odpiranje računa – za zbiranje podatkov o strankah
  • predloga profila stranke – za ustvarjanje standardne oblike za profile
  • baza podatkov – za shranjevanje podatkov o strankah

Ekipa za preprečevanje pranja denarja mora biti obveščena vsakič, ko se pridruži nova stranka.

Zakaj je pomembno, da ekipo AML obvestimo o novi stranki?

Ekipi omogoča, da oceni tveganja, povezana s stranko, in se odloči, ali je treba sprejeti dodatne ukrepe. Pomaga tudi zagotoviti, da finančna institucija izpolnjuje zahteve glede skladnosti CIP.

Kako obvestiti ekipo za preprečevanje pranja denarja o novi stranki?

To lahko storite s pošiljanjem e-pošte ali telefonskim klicem. Obvestilo mora vključevati vse pomembne informacije o stranki, kot so njeno ime, naslov in datum rojstva.

Katera orodja uporabiti za obveščanje ekipe AML o novi stranki?

  • komunikacijsko orodje – za stik z ekipo AML (telefon, e-pošta)
  • profil stranke – za zagotavljanje ekipe z vsemi ustreznimi podrobnosti o stranki

Preglejte podrobnosti, ki so jih zagotovili predstavniki računa med razgovorom s strankami, ter podatke iz dokumentacije in postopka preverjanja pristnosti.

Zakaj je pomembno pregledati informacije o novi stranki?

To pomaga zagotoviti, da so zbrane vse zahtevane informacije in da je vse preverjeno. Prav tako vam omogoča, da ujamete morebitne rdeče zastavice, ki ste jih morda spregledali med začetnim pregledom.

Kako pregledati informacije o novi stranki?

Preglejte vse razpoložljive podatke z glavnikom s finimi zobmi. To vključuje intervjuje s predstavniki računa, pregledovanje dokumentacije in preverjanje pristnosti podatkov o strankah.

Katera orodja uporabiti za pregled informacij o novi stranki?

  • obrazec za odprtje računa – za zbiranje podatkov o strankah
  • avtentikacija – za potrditev identitete stranke
  • Kontrolni seznam CIP – za zagotovitev, da upoštevate dane postopke

KYC je nabor obrazcev in vprašanj, ki jih je treba izpolniti in shraniti za vsako novo stranko.

Zakaj je pomembno izpolniti dokumentacijo KYC?

Da lahko finančne institucije zberejo vse zahtevane informacije o svojih strankah. Te podatke je nato mogoče uporabiti za pomoč pri določanju ravni tveganja, preden z njimi začnete poslovati.

Kako izpolniti dokumentacijo KYC?

Stranki naročite, naj upošteva vsa navodila na obrazcu in odgovori na vsa vprašanja po resnici. Nato ga morata podpisati stranka in predstavnik vaše organizacije. Uporabite kontrolni seznam KYC LiveAgent, da ne zamudite nobenega koraka.

Katera orodja uporabiti za izpolnjevanje dokumentacije KYC?

  • Kontrolni seznam KYC za LiveAgent – za dokončanje vseh zahtevanih korakov
  • obrazec KYC – za zbiranje podatkov o strankah
  • profil stranke – za zagotavljanje vseh ustreznih podrobnosti o

Če želite preveriti strankino identiteto, boste morali od nje zbrati določene podrobnosti in potrditvene dokumente.

Zakaj je pomembno zahtevati zahtevano dokumentacijo?

Za potrditev identitete stranke in preverjanje, ali je to tisto, za kar se predstavlja. Prav tako vam omogoča, da ujamete morebitne rdeče zastavice, ki ste jih morda spregledali med začetnim pregledom.

Kako zahtevati zahtevano dokumentacijo?

Vzpostavite stik s stranko z uporabo njenega želenega načina komunikacije, vključno z zahtevo po vseh ustreznih informacijah. Potrebni dokumenti se lahko razlikujejo glede na državo, v kateri poslujete, vendar običajno vključujejo osebno izkaznico, ki jo je izdal državni organ, dokazilo o naslovu (npr. finančni izkaz), datum rojstva itd.

Katera orodja uporabiti za zahtevanje zahtevane dokumentacije?

  • komunikacijsko orodje – za vzpostavitev stika s stranko (telefon, e-pošta)
  • profil stranke – za shranjevanje vseh njenih podatkov li>

Preverite vse podatke o stranki, da potrdite, da so popolni in pravilni.

Zakaj je pomembno opraviti pregled specialista za AML?

Za preverjanje, ali je vsa dokumentacija v redu in da ni zgrešenih rdečih zastavic. To pomaga zaščititi vašo organizacijo pred finančnimi zločini.

Kako opraviti strokovni pregled AML?

Strokovnjak za AML bo pregledal vso dokumentacijo in preveril, ali je vse v redu. Prav tako bodo označili vse sumljive transakcije, čudne finančne dejavnosti ali manjkajoče informacije.

Katera orodja uporabiti za izvedbo specialističnega pregleda AML?

  • profil stranke – za zagotovitev vseh pomembnih podrobnosti o stranki
  • komunikacijsko orodje – za stik s stranko (telefon, e-pošta)

To bo vključevalo preverjanje imena stranke glede na objavljene sezname.

Zakaj je pomembno opraviti pregled za sankcije?

Zagotovite, da ne poslujete s posamezniki ali organizacijami, ki so na teh seznamih. To pa pomaga zaščititi vaše podjetje pred finančnimi zločini.

Kako opraviti pregled za sankcije?

Na voljo so različna orodja za preverjanje, kot sta WorldCheck ali LexisNexis. Preprosto vnesite ime stranke v sistem in izvedel bo preverjanje v ustreznih zbirkah podatkov.

Katera orodja uporabiti za izvajanje pregleda za sankcije?

  • WorldCheck
  • LexisNexis

Če je ime potencialne stranke označeno pri katerem koli od presejalnih pregledov, boste morali dodatno raziskati.

Zakaj je pomembno pripraviti dokument o eskalaciji?

Ta dokument vsebuje vse pomembne podatke o stranki in njenem računu. Uporabili ga bomo za posredovanje primera višjemu vodji v nadaljnji pregled.

Kako pripraviti eskalacijski dokument?

Tukaj vam bo v pomoč predloga, zato poiščite v spletu, če je vaša organizacija še nima. Če se, preprosto izpolnite vse ustrezne podatke in jih pošljite v pregled.

Katera orodja uporabiti za pripravo dokumenta o eskalaciji?

  • predloga
  • profil stranke

Po pregledu celotne dokumentacije ocenite stranko glede njene morebitne odgovornosti do vašega podjetja.

Zakaj je pomembno, da stranki dodelite oceno tveganja?

Tako da lahko prednostno razvrstite svoje primere in se osredotočite na stranke, ki predstavljajo največje tveganje za vašo organizacijo. To tudi pomaga nadzorniku za skladnost pri odločitvi o odobritvi ali zavrnitvi potencialne stranke.

Kako stranki dodeliti oceno tveganja?

To lahko storite na različne načine, vendar lahko uporabite preprost sistem točkovanja. Dodelite točke na podlagi dejavnikov, kot je država izvora ali panoga stranke.

filter strank - ilustracija

Katera orodja uporabiti za dodeljevanje ocene tveganja stranki?

  • profil stranke
  • orodja za ocenjevanje tveganja – za oceno potencialne stranke glede na njihovo zaznano odgovornost
  • agencije za prijavo potrošnikov – za informacije o plačilih in zgodovini kreditne dejavnosti itd.

Če potencialna stranka velja za možno nevarnost, mora odločitev o poslovanju z njo sprejeti pooblaščenec za skladnost.

Zakaj je pomembno odobriti ali zavrniti stranko z visokim tveganjem?

Za zmanjšanje možnosti vašega poslovanja s posamezniki ali organizacijami, ki bi lahko predstavljale grožnjo vašemu podjetju. Po drugi strani pa vas to pomaga zaščititi pred finančno odgovornostjo.

Kako odobriti ali zavrniti stranko z visokim tveganjem?

Odločitev bo sprejel pooblaščenec za skladnost, potem ko bo pregledal vse ustrezne informacije. Odprtje računa bodo bodisi odobrili bodisi ga zavrnili, odvisno od tega, ali bodo razumno prepričani, da so visoko tvegana stranka.

Katera orodja uporabiti za odobritev ali zavrnitev odjemalca z visokim tveganjem?

  • profil stranke
  • komunikacijsko orodje

Če je stranka odobrena, boste morali zanjo ustvariti profil v svojem sistemu.

Zakaj je pomembno odpreti račun za stranko na podlagi sprejemljivega tveganja?

Tako da lahko začnete poslovati z njimi in začnete ustvarjati prihodek.

Kako odpreti račun za stranko na podlagi sprejemljivega tveganja?

Postopek se bo razlikoval glede na interne postopke vaše organizacije, a na splošno boste morali izpolniti nekaj papirologije in jo predložiti v odobritev. Ko bo vse preverjeno in odobreno, bo račun po zahtevanem čakalnem obdobju odprt v vašem sistemu.

Katera orodja uporabiti za odprtje računa za stranko na podlagi sprejemljivega tveganja?

  • profil stranke – za predložitev v odobritev
  • orodje za odpiranje računa – za odpiranje računa, ko je vse odobreno
  • orodje za spremljanje – za pisanje poročila o sumljivi dejavnosti po odprtju računa, če je potrebno

Metode za učinkovito identifikacijo stranke

Vodenje evidence

Prvi korak v vsakem programu za identifikacijo strank je zagotoviti, da imate popolne in natančne evidence vseh strank, da jim lahko zagotovite najboljšo možno storitev za stranke.

Primerjava vladnih seznamov

Drug način za prepoznavanje vaših strank je tako, da jih primerjate z vladnimi seznami posameznikov in organizacij, ki so bili označeni kot visoko tvegani. To pomaga izločiti vse, ki bi lahko predstavljali grožnjo vašemu podjetju.

Zagotavljanje ustreznega obvestila

Kot del vašega programa identifikacije strank boste morali stranko obvestiti o tem, da zbirate njene osebne podatke, določeno število delovnih dni vnaprej. To obvestilo mora biti jasno in vidno ter pojasnjevati, zakaj zbirate podatke in kako bodo uporabljeni.

Vzpostavitev meril za izvzetje

Morda so nekatere stranke izvzete iz vašega programa identifikacije strank. Vnaprejšnja določitev meril za izvzetje vas reši pred nepotrebnim zbiranjem informacij od posameznikov, ki ne predstavljajo tveganja za vaše podjetje.

Revizija in testiranje

Redno posodabljanje vašega programa za identifikacijo strank je bistveno za njegovo učinkovito delovanje. Ta postopek pomaga prepoznati vse slabosti v sistemu in pomaga zagotoviti, da ste skladni z vsemi veljavnimi bančnimi predpisi.

Povzetek kontrolnega seznama programa identifikacije strank

  • Vzpostavite ekipo za boj proti pranju denarja
  • Preverite identiteto nove stranke
  • Ustvarite profil za stranko
  • Obvestite ekipo AML o novi stranki
  • Preglejte informacije o novi stranki
  • Izpolnite dokumentacijo Know Your Customer s kontrolnim seznamom KYC LiveAgent
  • Zahtevajte zahtevano dokumentacijo
  • Opravite strokovni pregled dokumentacije za AML
  • Izvedite pregled za sankcije
  • Pripravite eskalacijski dokument za vsa ujemanja
  • Dodelite oceno tveganja stranki
  • Odobrite ali zavrnite stranko z visokim tveganjem
  • Odprite račun za stranko na podlagi sprejemljivega tveganja

Frequently asked questions

Kaj je program za identifikacijo strank?

CIP je niz ustreznih, specifičnih, na tveganju temelječih pravilnikov, ki jih finančne institucije uporabljajo za preverjanje identitete svojih strank. Ta postopek pomaga preprečevati goljufije in dejavnosti pranja denarja in je zahtevan z zakonom v številnih jurisdikcijah.

Katere so nekatere najboljše prakse CIP?

Vzpostavite jasne in jedrnate politike, ki urejajo postopke identifikacije strank. Usposobite svoje zaposlene, kako pravilno identificirati stranke, uporabljati tehnologijo za pomoč pri avtomatizaciji postopkov identifikacije in redno pregledovati postopke identifikacije strank.

Kdo mora izpolnjevati zahteve CIP?

Zasebne banke, kreditne zadruge, hranilnice in posojilna združenja, zavarovalnice, posredniki, registrirani pri SEC, in vse druge vrste strank pravnih oseb. Poslovni namen CIP je preprečiti, da bi te institucije nevede omogočale kriminalne in finančne dejavnosti z vodenjem računov ali dokončanjem finančnih transakcij za posameznike ali subjekte, ki želijo skriti svojo identiteto za nezakonite namene.

Kakšne so prednosti CIP?

Poslovnemu subjektu zagotavlja mehanizem za odkrivanje in preverjanje podrobnosti svojih strank, da se zmanjša tveganje kraje identitete, goljufije in sumljivih transakcij. Zagotavlja upoštevanje vladnih regulativnih zahtev, kot je Know Your Customer. Vzpostavljen ima tudi program skladnosti proti pranju denarja. Strankam CIP-ji zagotavljajo način za zaščito osebnih podatkov in zagotovijo, da so transakcije varne in zavarovane.

Kako lahko zagotovim, da je moj CIP učinkovit?

Najprej jasno opredelite cilje in namene programa. Kaj hočeš doseči? Kdo so vaše ciljne stranke? Katere identifikacijske podatke potrebujete od njih? Vnaprejšnji odgovori na ta vprašanja vam bodo pomagali ustvariti osredotočen in učinkovit program identifikacije strank. Sledite lahko tudi kontrolnemu seznamu skladnosti, kot je ta, da ne zamudite nobenega ključnega koraka.

Kakšne so kazni za neupoštevanje zahtev CIP?

Odvisno od kršenega zveznega predpisa lahko kazni vključujejo denarne globe, kazenske kazni, kot je zaporna kazen, preklic poslovnega dovoljenja ali statuta, ki ga je izdala vlada, zaseg izdelkov ali opreme in/ali izključitev iz sodelovanja v vladni programi za vse, ki so dejanski lastniki in/v upravnem odboru.

Kako pogosto naj pregledam svoj CIP?

Točen čas je odvisen od narave vašega posla in tveganja kriminalne dejavnosti, vendar je na splošno redni pregled vsaj vsako četrtletje razumen časovni okvir za ohranjanje točnosti. Ključ do učinkovitega CIP je obveščanje o spremembah v vaši bazi strank in vodenje natančnih evidenc.

Sorodni viri

Naša spletna stran uporablja piškotke. Z nadaljevanjem uporabe te strani soglašate z uporabo piškotkov, kot je navedeno v našem pravilnik o zasebnosti in piškotkih.

×
Rezervirajte klic ena na ena in ugotovite kako lahko LiveAgent koristi vašemu podjetju.

Na voljo smo v več terminih

Rezervirajte si demo različico