Kontrolni seznam Know Your Customer (KYC) od LiveAgent pomaga podjetjem, da se skladajo s predpisi z preverjanjem identitete stranke, naslova, profila tveganja in podatkov o podjetju, kar zagotavlja zaupanje in skladnost ter zmanjšuje tveganja.
Obstaja veliko nasvetov o tem, kako spoznati svoje stranke, in težko je ugotoviti, kaj je najbolj pomembno. Enostavno se je zatopiti v podrobnosti in izgubiti iz vida večjo sliko.
Zato smo pripravili ta kontrolni seznam – povzetek najpomembnejših stvari, ki jih morate vedeti o svojih strankah. Zato si oglejte in preverite, ali obstajajo dodatne podrobnosti, ki bi jih morali vprašati svoje stranke.
Pomen kontrolnega seznama za poznavanje strank
Kontrolni seznami za poznavanje strank (KYC kontrolni seznami) so posebej zasnovani za pomoč pri identifikaciji in presejanju strank. Kontrolni seznam KYC je pomemben, ker vam pomaga preveriti, da je vsaka stranka tista, za katero se izdaja. Pomaga tudi pri ocenjevanju morebitnih tveganj, povezanih s poslovanjem z njimi.
Kontrolni seznam KYC je prvi korak k razumevanju vaših strank in sposobnosti, da jih pravilno služite. Uporabljati bi ga morali tudi kot del procesa vrednotenja strank.
Kdo lahko koristi kontrolni seznam za poznavanje strank
Vsako podjetje, ki je izpostavljeno tveganjem strank, kot so računovodje ali ponudniki finančnih storitev, bi moralo razviti strategijo KYC za angažiranje strank. Kontrolni seznam KYC lahko uporabljajo tudi podjetja, ki želijo bolje spoznati svoje stranke – lahko jim pomaga razumeti potrebe potencialnih strank in zgraditi z njimi odnose.
Lastniki poslovanja
Če ste lastnik poslovanja, je pomembno, da veste, kdo so vaše stranke, in kontrolni seznam KYC vam to omogoča. Pomaga vam tudi pri ocenjevanju morebitnih tveganj, povezanih s poslovanjem s katerimikoli potencialnimi strankami.
Računovodje
Transakcije, ki vključujejo denar, so podvržene dodatnim tveganjem. Imeti bi morali vse relevantne podatke o stranki, ki so potrebni za preverjanje njihove identitete in ocenjevanje morebitnih groženj.
Ponudniki finančnih storitev
Finančni svetovalci so po zakonu dolžni poznati svoje stranke. Pridobiti in preveriti morajo podatke strank, da preprečijo pranje denarja, finančni kriminal in financiranje terorizma.
Strokovnjaki za skladnost
Kontrolni seznam za poznavanje strank vam lahko pomaga pri izpolnjevanju zahtev skladnosti. Posledično se lahko prepričate, da vaše podjetje izpolnjuje vse programe skladnosti in pomaga preprečiti nezakonite dejavnosti.
KYC kontrolni seznami za posameznike
Seznanite se s vašim stranko - Kontrolni seznam
Imeti temeljne podatke o svoji stranki je ključno za njihovo razumevanje.
Zakaj so osnovni podatki pomembni?
Ti podatki so ključni za gradnjo zaupanja s stranko. Z njihovim globljim razumevanjem boste lahko nudili boljše storitve in izdelke. To bo posledično vodilo do zveste baze strank, ki neprekinjeno podpira vaše poslovanje.
Kako pridobiti osnovne podatke?
Najlažji način za pridobitev teh podatkov je, da vaše stranke izpolnijo obrazec na spletu ali osebno. Poskrbite, da je proces čim enostavnejši. Vključite podatke, kot so:
Ime
Datum rojstva
Naslov
Kontaktni podatki (npr. e-poštni naslov in telefonska številka)
Katera orodja uporabiti za pridobitev osnovnih podatkov?
Sistem za upravljanje odnosov s strankami (CRM)
Baza podatkov strank
Preprost preglednica
Naslednji korak pri razumevanju vaših strank je preverjanje njihove identitete. To je mogoče narediti z uradno izdano osebno izkaznico, kot je potni list ali vozniški izpit.
Zakaj je dokaz identitete pomemben?
Potrdi, da je stranka tista, za katero se izdaja, in pomaga oceniti morebitna tveganja, povezana s poslovanjem z njo.
Kako pridobiti dokaz identitete?
Najbolje je, da stranka priskrbi kopijo svoje osebne izkaznice osebno ali elektronsko. Poskrbite, da original hranite na varnem mestu, saj ga boste potrebovali za svoje evidence. Osebno izkaznico bi morali tudi preveriti glede na zanesljivo bazo podatkov, kot je Nacionalna baza podatkov identitete.
Katera orodja uporabiti za pridobitev dokaza identitete?
Zanesljiva baza podatkov identitete
Uradno izdana osebna izkaznica
UID/potni list, vozniški izpit ali volivska izkaznica
Trenutna osebna izkaznica, izdana s strani države
Katera koli veljavna debetna ali kreditna kartica, izdana s strani banke
Naslednji korak pri razumevanju vaših strank je preverjanje njihovega naslova, da potrdite, da živijo tam, kjer trdijo, da živijo.
Zakaj je dokaz naslova pomemben?
Potrdi identiteto stranke in lahko pomaga preprečiti goljufije.
Kako pridobiti dokaz naslova?
Najpogostejši način je zahtevati račun za komunalne storitve ali drug uradni dokument, ki vsebuje ime in naslov stranke. Uporabite lahko tudi storitev, kot je LexisNexis, za preverjanje njihovih podatkov.
Če stranka nima fizičnega naslova, se boste morali izkazati ustvarjalno in iskati druge načine za potrditev njihove identitete in lokacije.
Katera orodja uporabiti za pridobitev dokaza naslova?
Kopija računa za komunalne storitve (npr. račun za elektriko) s preverjenim naslovom
Vizum/Vozniški izpit z digitalno fotografijo
Kopija registrirane pogodbe o prodaji ali najema za bivanje
Kateri koli identifikacijski dokument v imenu svojega soproga/soproge
Če želite spoznati svoje stranke, morate razumeti njihov profil tveganja.
Zakaj je profiliranje tveganja pomembno?
Profil tveganja pomaga določiti naložbene cilje stranke, časovni horizont in toleranco do tveganja. Nujno je, da poznate profile tveganja svojih strank, da jih boste lahko bolje uskladili s pravimi izdelki in storitvami.
Kako določite profil tveganja stranke?
Obstaja nekaj različnih načinov za določitev dejavnikov tveganja stranke. Eden od načinov je, da jih neposredno vprašate, drugi pa je uporaba vprašalnika ali orodja, ki vam bo pomagalo zbrati te podatke.
Ko jih imate, lahko začnete ujemati svoje izdelke in storitve s strankami, ki so zanje primerne.
Katera orodja uporabiti za profiliranje tveganja strank?
Vprašalnik
Naložbeni cilji
Časovni horizont
Toleranca do tveganja
KYC kontrolni seznami za podjetja
Seznanite se s vašim stranko - Kontrolni seznam
To se lahko nekoliko razlikuje glede na vrsto podjetja.
Zakaj je pomembno pridobiti osnovne podatke o podjetju?
Ti podatki pomagajo preprečiti goljufije in oceniti morebitna tveganja, povezana s poslovanjem s podjetjem.
Kako pridobiti osnovne podatke o podjetju?
Eden od načinov je iskanje podjetja na Googlu. Drugi je uporaba storitve, kot je LexisNexis. Na splošno boste potrebovali:
Polno ime podjetja
Registrirani naslov podjetja
Registrska številka podjetja
Številka registracije za DDV (če je primerno)
Kontaktni podatki (npr. e-poštni naslov in telefonska številka)
Katera orodja uporabiti za pridobitev osnovnih podatkov o podjetju?
Iskanje na Googlu
LexisNexis
Vprašalnik
Vrsta ali status podjetja je še en vidik, ki ga boste morda želeli upoštevati.
Zakaj je pomembno poznati vrsto/status podjetja?
Velikost podjetja vam lahko da predstavo o njegovi moči nakupa, na primer. In poznavanje industrije vam lahko pomaga bolje razumeti jezik, ki ga uporablja vaša stranka, in izzive, s katerimi se sooča dnevno.
Kako ugotoviti vrsto/status podjetja?
Eden od načinov je iskanje podjetja na Hoovers. Te podatke lahko najdete tudi z iskanjem podjetja na Googlu in ogledanjem njihove strani “O nas”. Nazadnje, lahko tudi neposredno vprašate in potrdite s sledilnim e-poštnim sporočilom ali telefonskim klicem.
Katera orodja uporabiti za vrste/status podjetja?
Hoovers
Google
E-pošta/telefonski klici
Kaj počne to podjetje? Z drugimi besedami, kakšna je narava njihovega poslovanja?
Zakaj je pomembno poznati naravo poslovanja podjetja?
To vam lahko pomaga določiti, katere vrste izdelkov ali storitev bi jih lahko zanimale.
Kako ugotoviti naravo poslovanja podjetja?
Tukaj so vprašanja, ki jih morate postaviti, da bolje razumete podjetje, ki ga gledate:
Kakšen je njihov poslovni model?
V kateri industriji so?
Katere so njihove temeljne vrednote?
Katere vrste izdelkov ali storitev ponuja to podjetje?
Ali imajo nove izdelke ali storitve, ki jih trenutno promocijo?
Kateri so nekateri njihovih najbolj priljubljenih izdelkov ali storitev?
Katera orodja uporabiti za to raziskavo?
Spletna stran podjetja – stran o nas
Pokličite jih
Preberite spletne ocene - spletna mesta, kot so G2, Capterra
Potrditi morate registrirani naslov podjetja.
Zakaj je pomembno potrditi registrirani naslov podjetja?
To pomaga zagotoviti, da je podjetje legitimno in se ne skriva.
Kako potrditi registrirani naslov podjetja?
Za podjetja v ZDA je eden od načinov iskanje registracijskih podatkov podjetja v državi, v kateri je registrirano. Drugi način je iskanje člankov o vključitvi ali oblikovanju podjetja v državi. Nazadnje, lahko preverite pri pisarni okrožnega pisarja v okrožju, v katerem je podjetje registrirano.
Katera orodja uporabiti za potrditev registriranega naslova podjetja?
Google Maps
LexisNexis
Prav tako je pomembno potrditi identiteto direktorjev podjetja.
Zakaj je pomembno potrditi identiteto direktorjev?
Direktorji so ljudje, ki nadzorujejo podjetje. Zato je pomembno vedeti, kdo so in kakšna je njihova zgodovina.
Kako potrditi identiteto direktorjev?
Vprašajte jih za njihovo polno ime, datum rojstva in trenutni naslov. Poleg tega bi morali zahtevati kopijo njihovega potnega lista ali vozniške izkaznice. Preverite lahko tudi javne evidence, da potrdite njihovo identiteto. Bistvo je, da si vzamete čas za potrditev identitete direktorjev podjetja, preden z njimi poslujete.
Katera orodja uporabiti za potrditev identitete direktorjev?
Iskanje na Googlu
LinkedIn
Company House (v Združenem kraljestvu)
Relevantno za podjetja, ki so registrirana v Združenem kraljestvu, Evropi in Avstraliji.
Zakaj je pomembno pridobiti registrsko številko podjetja?
Pomaga vam razumeti njihov poslovni model in velikost.
Kako ugotoviti registrsko številko podjetja?
Najbolje je, da jih neposredno vprašate. Te podatke lahko najdete tudi na njihovi spletni strani ali z iskanjem podjetja na Googlu.
Katera orodja uporabiti za pridobitev registrske številke podjetja?
Spletna stran podjetja
Iskalniki, kot je Google
Neposredno vprašajte podjetje
Kreditna ocena podjetja je dober pokazatelj njegove finančne zdravja.
Zakaj je pomembno poznati kreditno oceno podjetja?
Pomaga vam razumeti finančno zdravje podjetja in njegovo sposobnost pravočasnega plačevanja.
Kako ugotoviti kreditno oceno podjetja?
Eden od načinov je pregled finančnih izkazov podjetja in morebitnih tveganj. Drugi je iskanje finančnega poročila podjetja od agencije za kreditno ocenjevanje.
Dobra kreditna ocena je običajno vse, kar je nad “investicijskim razredom”, kar pomeni, da je podjetje nizko tvegana naložba. Slaba kreditna ocena je običajno vse, kar je pod “investicijskim razredom”, kar pomeni, da je podjetje visoko tvegana naložba. Če podjetje nima kreditne ocene, bi to lahko pomenilo, da je premalo staro, da bi jo imelo, ali da ni v dobrem finančnem stanju.
Katera orodja uporabiti za spremljanje kreditne ocene podjetja?
Nastavite opozorila pri agenciji za kreditno ocenjevanje
Uporabite finančno sledilno orodje, kot je Bloomberg ali Reuters, za pregled finančne dejavnosti
Poskrbite, da pridobite podatke, kot so naslov podružnice in številka računa stranke, koda SWIFT in IBAN.
Zakaj je pomembno poznati bančne podatke podjetja?
Daje vam predstavo o tem, kje podjetje opravlja svoje bančne storitve in kakšno finančno zgodovino imajo. Te podatke je mogoče uporabiti tudi za sledenje podjetju, če vam dolguje denar.
Kako ugotoviti bančne podatke podjetja?
Najbolje je, da jih neposredno vprašate. Te podatke lahko najdete tudi na njihovi spletni strani ali z iskanjem njihovih finančnih vlog.
Katera orodja uporabiti za pridobitev bančnih podatkov?
Baza podatkov SEC Edgar vključuje finančne transakcije javnih podjetij
D&B Hoovers zagotavlja podrobne profile podjetij, vključno z bančnimi podatki
Spletna stran podjetja – strani “Kontaktirajte nas” ali “O nas”
Druga pomembna stvar, ki jo morate vedeti o svojih strankah, so ljudje, ki vodijo podjetje, vključno z direktorji, partnerji in lastniki podjetja.
Zakaj je pomembno poznati deležnike podjetja?
Pomaga vam razumeti proces odločanja podjetja in vam lahko da vpogled v kulturo podjetja.
Kako spoznati deležnike podjetja?
Naredite seznam partnerjev, direktorjev in lastnikov podjetja, nato pa raziskujte vsakega posebej. Poskušajte izvedeti čim več o njihovi zgodovini, interesih in ciljih za podjetje. To vam bo pomagalo razumeti, kako razmišljajo in kaj jih motivira.
Katera orodja uporabiti za spoznavanje deležnikov podjetja?
Spletna stran podjetja
Iskalniki, kot je Google
Neposredno vprašajte podjetje
Certifikati so pravni dokumenti, ki kažejo vključitev podjetja, lastništvo in skladnost s predpisi. Dokumenti, kot so certifikati o vključitvi, funkciji, memorandum, ter členi združenja in dobrega stanja, vam dajo predstavo o tem, kako je podjetje strukturirano.
Zakaj so certifikati pomembni?
Pomagajo vam razumeti strukturo podjetja in kako deluje.
Kako pridobiti vse relevantne certifikate?
Najlažji način za pridobitev certifikatov je, da jih zahtevate od samega podjetja. Lahko jih tudi najdete pri lokalni Trgovinski zbornici ali na spletu prek baz podatkov za registracijo poslovanja.
Katera orodja uporabiti za pridobitev certifikatov?
Vprašajte podjetje
Lokalna Trgovinska zbornica
Spletne baze podatkov za registracijo poslovanja
Vsako podjetje mora imeti svoj finančni profil revidiran s strani neodvisne osebe ali oseb.
Zakaj so finančne revizije pomembne?
Revizorjevo poročilo vam bo pokazalo, ali so finančni izkazni natančni.
Kako pridobiti vsa relevantna revidirano letna poročila/finančne račune/izjave?
Najbolje je, da jih zahtevate od samega podjetja. Lahko jih tudi najdete na spletu prek baz podatkov za registracijo poslovanja ali baze podatkov SEC Edgar.
Katera orodja uporabiti za pridobitev revidirano letnih poročil/finančnih računov/izjav?
Vprašajte podjetje
Spletne baze podatkov za registracijo poslovanja
Baza podatkov SEC Edgar
To je seznam vseh delničarjev v podjetju, ki prikazuje, koliko delnic in kakšen odstotek podjetja ima vsak od njih.
Zakaj je register delnic pomemben?
Pomaga vam razumeti, kdo je lastnik podjetja in koliko nadzora ima. Pomaga vam tudi dati vpogled v finančno situacijo podjetja.
Kako pridobiti register delnic?
Najbolje je, da ga zahtevate od samega podjetja. Lahko ga tudi najdete na spletu prek baz podatkov za registracijo poslovanja ali baze podatkov SEC Edgar.
Katera orodja uporabiti za pridobitev registra delnic?
Vprašajte podjetje
Spletne baze podatkov za registracijo poslovanja
Baza podatkov SEC Edgar
Vsako podjetje ima profil tveganja, ki opisuje morebitne grožnje, s katerimi se sooča podjetje.
Zakaj je profil tveganja pomemben?
Pomaga vam razumeti izzive, s katerimi se sooča podjetje, in kako se z njimi spopada. Pomaga vam tudi dati vpogled v prihodnje obete podjetja.
Kako pridobiti profil tveganja?
Vprašajte podjetje zanj ali poglejte finančne izkazne podjetja.
Katera orodja uporabiti za pridobitev profila tveganja?
Business Risk Navigator – orodje Uprave za majhna podjetja ZDA
Skladnost KYC je proces preverjanja identitete vaših strank. To se običajno naredi z zbiranjem podatkov strank in dokumentov, kot so vozniški izpit ali potni list.
Katere so različne vrste preverjanja KYC?
Najpogostejši sta preverjanje identitete in preverjanje naslova. Prvo se običajno naredi z zbiranjem vozniške izkaznice ali potnega lista stranke, drugo pa je mogoče narediti prek računa za komunalne storitve ali bančnega izpiska.
Kakšne so prednosti kontrolnega seznama za poznavanje strank?
Glavna prednost je, da vam pomaga slediti podatkom vaših strank, tako da se prepričate, da jim nudite najboljšo možno storitev. Pomaga tudi pri gradnji zaupanja s strankami, saj bodo videle, da resno jemljete njihovo zasebnost in varnost.
Katere podatke bi moral zbrati od svojih strank?
Vrsta podatkov, ki jih boste morali zbrati od svojih strank, je odvisna od vašega poslovanja in vrste izdelkov ali storitev, ki jih ponujate. Vendar pa obstajajo nekateri skupni podatki, ki jih bo moralo zbrati večina podjetij, npr. ime, naslov, datum rojstva.
Kako pogosto bi moral posodobiti svoj kontrolni seznam KYC?
To bi moral narediti redno, saj se podatki strank lahko spreminjajo sčasoma. Posodobiti bi ga moral tudi, če spremenite svoje izdelke ali storitve, saj to lahko vpliva na podatke, ki jih morate zbrati od svojih strank.
Kako lahko tehnologija pomaga pri kontrolnem seznamu za poznavanje strank?
Z avtomatizacijo procesa zbiranja in preverjanja podatkov strank. To lahko olajša in pospeši skladnost s zahtevami KYC. Pomaga vam tudi pri spremljanju podatkov in dejavnosti strank sčasoma, da lažje prepoznate morebitne spremembe ali tveganja.
Kateri so štirje elementi KYC?
Identifikacija stranke, preverka strank, neprekinjeno spremljanje in upravljanje tveganja. Identifikacija stranke je proces zbiranja podatkov o vaših strankah, da lahko preverite njihove identitete. Preverka strank je proces preverjanja, da so vaše stranke tiste, za katere se izdajajo. Neprekinjeno spremljanje je proces spremljanja podatkov in dejavnosti vaših strank sčasoma. Upravljanje tveganja je proces ocenjevanja in upravljanja tveganj, povezanih z vašimi strankami.
Kakšne so posledice, če nimate kontrolnega seznama za poznavanje strank?
Če nimate kontrolnega seznama za poznavanje strank, se lahko znajdete v težavah pri skladnosti s zahtevami KYC. To bi lahko vodilo do kazni ali drugih sankcij regulatornih organov. Lahko bi tudi vodilo do težav s strankami, saj morda ne bodo zaupale, da resno jemljete njihovo zasebnost in varnost. V skrajnih primerih bi to lahko celo vodilo do kazenskih obtožb.
Kako ustvariti kontrolni seznam za poznavanje strank?
Najlažji način je, da uporabite našega kot smernico. Prilagodite ga svojim specifičnim potrebam ali zahtevam poslovanja.
Ostanite skladni s kontrolnim seznamom za preverjanje strank LiveAgent. Zavarujte podatke, preverite identitete, ocenite tveganja in zaščitite svoje poslovanje....
Obvladajte bistvene veščine za storitve strankam s našim obsežnim kontrolnim seznamom. Od govornih veščin do empatije, spoznajte, kaj je potrebno za zagotavljan...
